Можно долго говорить о личных финансах, но по моему лучше взять Excel, составить пару таблиц и узнать правдивый ответ. не для галочки , а для себя. Что бы потом изменить жизнь.
Источник илюстрации :http://comedycentral.mtvnimages.com/images/shows/Futurama/Videos/web_exclusives/futurama_mashup_bender_v6.jpg |
Формулы расчета:
- «Мой возраст»: 1-й год - [B], потом каждый год увеличивается на 1 (что совершенно очевидно).
- «Капитал на начало года»: 1-й год - [Кап1]. Для следующих лет действует очевидный принцип: капитал на начало года N равен капиталу на конец года N-1.
- «Доход на капитал за год» = [Капитал на начало года] x [%Инв]
- «Инвестиции за год»: 1-й год - [$Год]. Для последующих лет действует правило:
- «Доход на инвестиции за год» = [Инвестиции за год] x [% Инв / 2] - исходя из предположения, что инвестиции производятся равномерно в течении всего года. В этом случае на инвестицию, сделанную в первом месяце, проценты будут начисляться 11 месяцев. На инвестицию второго месяца - 10 месяцев, и так далее. В среднем доход на капитал, ежемесячно инвестируемый в течении года равными долями, составит ½ от дохода на тот же капитал, инвестированный в начале года.
- «Капитал на конец года» = [Капитал на начало года] + [Доход на капитал за год] +
- «Ежемесячный пассивный доход на конец года» = [Капитал на конец года] x [%ПассМес],
Показывает, каких ежемесячных доходов Вы можете ждать, если полностью переведёте свой инвестиционный капитал в консервативные инвестиционные инструменты, обеспечивающие пассивный доход.
Год | Мой возраст, лет | Капитал на начало года | Доход на капитал за год | Инвестиции за год | Доход на инвестиции за год | Капитал на конец года | Ежемесячный пассивный доход на конец года |
1 | |||||||
2 | |||||||
3 | |||||||
4 | |||||||
5 | |||||||
6 | |||||||
7 | |||||||
8 | |||||||
9 | |||||||
10 |
- обеспечу себе финансовую безопасность в возрасте ___________ лет
- обеспечу себе финансовую свободу в возрасте ____________ лет
Проделаем шаг за шагом расчет Финансового плана для нашего примера.
В первую очередь для удобства дальнейших расчетов нужно подсчитать ставку [%ПассМес] = [%Пасс] / 12 = 20% / 12 = 1,67% = 0,0167
Это - та доля от инвестиционного капитала, которую мы можем ежемесячно получать в качестве пассивного дохода без потери основного капитала. В том случае, если мы в какой-то момент приостанавливаем наращивание инвестиций и переходим к извлечению из них пассивного дохода.
Следующим шагом заполним самую левую колонку - «Мой возраст, лет». В 1-й строке мы вписываем 31 год, а дальше увеличиваем возраст на год в каждой следующей строке. Получаем:
Год | Мой возраст, лет | Капитал на начало года | Доход на капитал за год | Инвестиции за год | Доход на инвестиции за год | Капитал на конец года | Ежемесячный пассивный доход на конец года |
1 | 31 | ||||||
2 | 32 | ||||||
3 | 33 | ||||||
4 | 34 | ||||||
5 | 35 | ||||||
6 | 36 | ||||||
7 | 37 | ||||||
8 | 38 | ||||||
9 | 39 | ||||||
10 | 40 |
Теперь заполняем первую строку. В колонку «Капитал на начало года» вписываем [Кап1] - 1500000 рублей.
Доход на капитал за год составит [Капитал на начало года] x [%Инв] = 1500000 x 30% = 450000 рублей. Вписываем его в следующую колонку.
Инвестиции за 1-й год [$Год] составляют 500000 рублей. Вписываем их в таблицу.
Интересный вопрос - сколько составит ожидаемый доход на инвестиции за год? Мы планируем откладывать средства на инвестиции равными долями, ежемесячно, 10 месяцев в году. Сумма, отложенная нами в 1-й месяц, может работать в инвестициях 11 месяцев. Сумма, отложенная во второй месяц, может работать в инвестициях 10 месяцев. И так далее. Если мы отложим очередную сумму в 11-й месяц года, она сможет давать доход в инвестициях только один месяц до конца этого года. Наконец, сумма, отложенная в последний месяц года, еще не успеет принести нам в этом году никакого дохода. Ну, и в какие-то два месяца из двенадцати мы делаем перерыв. И тратим весь месячный доход на себя.
В среднем доход на капитал, ежемесячно инвестируемый в течении года равными долями, составит ½ от дохода на тот же капитал, инвестированный в начале года. Таким образом,
[Доход на инвестиции за год] = [Инвестиции за год] x [%Инв] / 2 = 500000 x 30% /2 = 75000 рублей.
Теперь мы можем посчитать, каков будет наш инвестиционный капитал на конец года. Это просто: складываем капитал на начало года, доход на капитал за год, инвестиции за год и доход на инвестиции за год. Получаем:
1500000 + 450000 + 500000 + 75000 = 2525000 рублей.
Если мы в этот момент остановим процесс наращивания инвестиций и перейдем к получению пассивного дохода на накопленный нами капитал, какой доход мы получим?
2525000 рублей x 1,67% = 42167 рублей в месяц. Уже кое-что, но пока еще не золотые горы!
Вот как будет выглядеть наша таблица после заполнения первой строки:
Год | Мой возраст, лет | Капитал на начало года | Доход на капитал за год | Инвестиции за год | Доход на инвестиции за год | Капитал на конец года | Ежемесячный пассивный доход на конец года |
1 | 31 | 1500000 | 450000 | 500000 | 75000 | 2525000 | 42167 |
2 | 32 | ||||||
3 | 33 | ||||||
4 | 34 | ||||||
5 | 35 | ||||||
6 | 36 | ||||||
7 | 37 | ||||||
8 | 38 | ||||||
9 | 39 | ||||||
10 | 40 |
Теперь заполним 2-ю строку. Капитал на начало 2-го года будет равен капиталу на конец 1-го года, то есть 2525000 рублей.
Доход на капитал за год составит: 2525000 x 30% = 757500 рублей.
Как посчитать инвестиции за год? Берем инвестиции за предыдущий год (строчкой выше) и множим их на 1,3 (100% + 30% прироста). Получаем 500000 x 1,3 = 650000 рублей.
За год эти инвестиции, сделанные нами в течении года, принесут нам дополнительный доход в размере 650000 x 30% / 2 = 97500 рублей.
Капитал на конец 2-го года составит: 2525000 + 757500 + 650000 + 97500 = 4030000 рублей.
Если мы в этот момент остановим процесс наращивания инвестиций и перейдем к получению пассивного дохода на накопленный нами капитал, какой доход мы получим?
4030000 рублей x 1,67% = 67301 рубль в месяц.
Вот как будет выглядеть наша таблица после заполнения второй строки:
Год | Мой возраст, лет | Капитал на начало года | Доход на капитал за год | Инвестиции за год | Доход на инвестиции за год | Капитал на конец года | Ежемесячный пассивный доход на конец года |
1 | 31 | 1500000 | 450000 | 500000 | 75000 | 2525000 | 42167 |
2 | 32 | 2525000 | 757500 | 650000 | 97500 | 4030000 | 67301 |
3 | 33 | ||||||
4 | 34 | ||||||
5 | 35 | ||||||
6 | 36 | ||||||
7 | 37 | ||||||
8 | 38 | ||||||
9 | 39 | ||||||
10 | 40 |
Доход на капитал за год составит: 4030000 x 30% = 1209000 рублей.
Как посчитать инвестиции за год? Берем инвестиции за предыдущий год (строчкой выше) - в данном случае за 2-й год - и множим их на 1,3. Получаем 650000 x 1,3 = 845000 рублей.
За год эти инвестиции, сделанные нами в течении года, принесут нам дополнительный доход в размере 845000 x 30% / 2 = 126750 рублей.
Капитал на конец 3-го года составит: 4030000 + 1209000 + 845000 + 126750 = 6210750 рублей.
Если мы в этот момент остановим процесс наращивания инвестиций и перейдем к получению пассивного дохода на накопленный нами капитал, какой доход мы получим?
6210750 рублей x 1,67% = 103719 рублей в месяц.
Заполним по тому же принципу остальные строки таблицы. Вот что мы получим в результате:
Год | Мой возраст, лет | Капитал на начало года | Доход на капитал за год | Инвестиции за год | Доход на инвестиции за год | Капитал на конец года | Ежемесячный пассивный доход на конец года |
1 | 31 | 1500000 | 450000 | 500000 | 75000 | 2525000 | 42167 |
2 | 32 | 2525000 | 757500 | 650000 | 97500 | 4030000 | 67301 |
3 | 33 | 4030000 | 1209000 | 845000 | 126750 | 6210750 | 103719 |
4 | 34 | 6210750 | 1863225 | 1098500 | 164775 | 9337250 | 155932 |
5 | 35 | 9337250 | 2801175 | 1428050 | 214207 | 13780682 | 230137 |
6 | 36 | 13780682 | 4134205 | 1856465 | 278470 | 20049822 | 334832 |
7 | 37 | 20049822 | 6014947 | 2413405 | 362011 | 28840185 | 481631 |
8 | 38 | 28840185 | 8652056 | 3137427 | 470614 | 41100282 | 686375 |
9 | 39 | 41100282 | 12330085 | 4078655 | 611798 | 58120820 | 970618 |
10 | 40 | 58120820 | 17436246 | 5302252 | 795338 | 81654656 | 1363633 |
Результат - действуя в соответствии с данным Планом, семья из нашего примера:
- Обеспечит себе финансовую безопасность (инвестиционный капитал более 6000000 рублей) к моменту достижения главой семьи возраста 34 года, за 3 года с момента начала инвестиций.
- Обеспечит себе финансовую свободу (инвестиционный капитал более 18000000 рублей) к моменту достижения главой семьи возраста 37 лет, за 6 лет с момента начала инвестиций.
Год | Мой возраст, лет | Капитал на начало года | Доход на капитал за год | Инвестиции за год | Доход на инвестиции за год | Капитал на конец года | Ежемесячный пассивный доход на конец года |
1 | |||||||
2 | |||||||
3 | |||||||
4 | |||||||
5 | |||||||
6 | |||||||
7 | |||||||
8 | |||||||
9 | |||||||
10 |
Результат - действуя в соответствии с данным Планом, я:
- обеспечу себе финансовую безопасность в возрасте ___________ лет
- обеспечу себе финансовую свободу в возрасте ____________ лет
СДЕЛАЕТЕ ЭТОТ РАСЧЕТ. ЭТО ИМЕЕТ ВАЖНЕЙШЕЕ ЗНАЧЕНИЕ ДЛЯ УСПЕХА ВАШИХ ИНВЕСТИЦИЙ И ДОСТИЖЕНИЯ ВАМИ ФИНАНСОВОЙ НЕЗАВИСИМОСТИ И ФИНАНСОВОЙ СВОБОДЫ!
Формулы расчета:
- «Мой возраст»: 1-й год - [B], потом каждый год увеличивается на 1 (что совершенно очевидно).
- «Капитал на начало года»: 1-й год - [Кап1]. Для следующих лет действует очевидный принцип: капитал на начало года N равен капиталу на конец года N-1.
- «Доход на капитал за год» = [Капитал на начало года] x [%Инв]
- «Инвестиции за год»: 1-й год - [$Год]. Для последующих лет действует правило: [Инвестиции за год N] = [Инвестиции за год N-1] x [1 + %Ув]
- «Доход на инвестиции за год» = [Инвестиции за год] x [% Инв / 2] - исходя из предположения, что инвестиции производятся равномерно в течении всего года. В этом случае на инвестицию, сделанную в первом месяце, проценты будут начисляться 11 месяцев. На инвестицию второго месяца - 10 месяцев, и так далее. В среднем доход на капитал, ежемесячно инвестируемый в течении года равными долями, составит ½ от дохода на тот же капитал, инвестированный в начале года.
- «Капитал на конец года» = [Капитал на начало года] + [Доход на капитал за год] + Инвестиции за год] + [Доход на инвестиции за год]
- «Ежемесячный пассивный доход на конец года» = [Капитал на конец года] x [%ПассМес], где [%ПассМес] = [%Пасс] / 12: ____________ % ежемесячного пассивного дохода на инвестированный капитал.
Показывает, каких ежемесячных доходов Вы можете ждать, если полностью переведёте свой инвестиционный капитал в консервативные инвестиционные инструменты, обеспечивающие пассивный доход.
Год | Мой возраст, лет | Капитал на начало года | Доход на капитал за год | Инвестиции за год | Доход на инвестиции за год | Капитал на конец года | Ежемесячный пассивный доход на конец года |
1 | |||||||
2 | |||||||
3 | |||||||
4 | |||||||
5 | |||||||
6 | |||||||
7 | |||||||
8 | |||||||
9 | |||||||
10 |
- обеспечу себе финансовую безопасность в возрасте ___________ лет
- обеспечу себе финансовую свободу в возрасте ____________ лет
В первую очередь для удобства дальнейших расчетов нужно подсчитать ставку [%ПассМес] = [%Пасс] / 12 = 20% / 12 = 1,67% = 0,0167
Это - та доля от инвестиционного капитала, которую мы можем ежемесячно получать в качестве пассивного дохода без потери основного капитала. В том случае, если мы в какой-то момент приостанавливаем наращивание инвестиций и переходим к извлечению из них пассивного дохода.
Следующим шагом заполним самую левую колонку - «Мой возраст, лет». В 1-й строке мы вписываем 31 год, а дальше увеличиваем возраст на год в каждой следующей строке. Получаем:
Год | Мой возраст, лет | Капитал на начало года | Доход на капитал за год | Инвестиции за год | Доход на инвестиции за год | Капитал на конец года | Ежемесячный пассивный доход на конец года |
1 | 31 | ||||||
2 | 32 | ||||||
3 | 33 | ||||||
4 | 34 | ||||||
5 | 35 | ||||||
6 | 36 | ||||||
7 | 37 | ||||||
8 | 38 | ||||||
9 | 39 | ||||||
10 | 40 |
Источник: http://www.salesystem.ru/ru/article/sendvalues/journal/102/